个人不良债务主要有四种：信用卡债、房贷、车贷、其他信用贷款。

一个人欠债不还的原因多种多样，但大致可以将欠债客户分为四类：有能力有意愿、无能力有意愿、有能力无意愿、无能力无意愿。对于前两种客户，银行在催收时，只要多加引导，客户就能将欠款还清；而对于后两种，经引导无果，银行就只能走司法程序了。对于欠款，还款意愿至关重要。

在信用卡逾期后，负债人的生活将会受到多个方面的影响。首先，负债人需要承担由欠款逾期产生的各种误会；其次，信用卡逾期后负债人还会接到各种催收电话，正常的休息和工作都会被打扰，而且还要因此影响到亲朋好友。面对催收，很多负债人是既不满又无奈，不满的是银行的催收打扰了他们的正常工作和休息，无奈的是自己暂时无法还清欠款，不得不接受催收。

在银行的催收之下，难免有些负债人会不堪其扰，直接不接催收电话，或者干脆更换电话号码。那么，面对银行催收时，负债人不接电话或者是更换电话号码的方式是否可行？

答案当然是不行。因为催收虽然让负债人感到厌烦，但这也是银行为追回欠款而采取的一种给负债人施压的方式，只要遵守法规进行催收，银行的催收就是合理合法的。那么，如果负债人拒接催收电话或者更换电话号码会有何种后果呢？

如果负债人更换了电话号码，银行无法有效联系到负债人，这个时候银行可以对负债人以外的第三人进行告知。银行在催收时，这种对负债人的“朋友”进行告知基本上避无可避，而且负债人还有可能因此被认定为恶意失联。恶意失联的后果就是会使银行加快提起诉讼的流程，对于负债人来说更加不利。

对债务无关的第三人进行告知，有严格的规定。客观来说，负债人的朋友或家人等第三人并不欠银行的钱，银行没有资格或权限对他们进行催收。银行之所以联系第三人，目的是起到“告知负债人”的作用。因此，负债人不想让身边的无辜人被自己牵连，最根本的办法还是要积极面对债务，勇敢还款。躲避催收的做法不仅不会让问题好转，反而会使情况更加严重。鉴于这一点，负债人在更换电话号码之后也应该及时更新银行的预留电话，避免被认定为恶意失联。（稿件由中国工商银行济源分行提供）