一、什么是数字人民币

（一）数字人民币

数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由包括中国邮政储蓄银行在内的指定运营机构参与运营，与实物人民币等价。

（二）个人数字人民币钱包分类

按照客户身份识别强度，个人钱包分为一类、二类、三类、四类。

1.一类数字钱包，指现场核验钱包开立申请人身份信息，验证身份证件、手机号码等信息，并验证绑定本人境内银行结算账户的全功能强实名个人数字钱包。

2.二类数字钱包，指远程核验钱包开立申请人身份信息，验证身份证件、手机号码等信息，并验证绑定本人境内银行结算账户的全功能较强实名个人数字钱包。

3.三类数字钱包，指现场、远程核验钱包开立申请人身份信息，验证身份证件、手机号码等信息的限制功能弱实名个人数字钱包，不能绑定个人银行结算账户。

4.四类数字钱包，指远程核验钱包开立申请人手机号码的限制功能非实名个人数字钱包，不能绑定个人银行结算账户。

二、如何正确使用数字人民币

（一）数字人民币的基本用法

数字人民币基于数字人民币钱包进行资金转移。数字人民币钱包是数字人民币的载体和触达用户的媒介，商户通过数字人民币钱包向客户收取数字人民币。

（二）坚持“六个不”原则

1.收到可疑的网络链接，不点；

2.来电自称是有权机关，不慌；

3.遇到意外中奖或理赔，不贪；

4.听到投资数字人民币，不信；

5.向他人转账前要核实，不急；

6.陌生人要求屏幕共享，不开。

三、防范利用数字人民币洗钱

（一）诱骗老年人开通数字人民币钱包实施诈骗

2022年7月上旬，部分数字人民币试点地区营业网点出现多名老年客户要求开立数字人民币钱包的情况。网点工作人员与客户沟通后得知，客户并不清楚数字人民币的具体含义和数字人民币钱包的主要功能，是受人引导来网点办理数字人民币钱包业务的，目的是办理贷款，前期以“激活数字人民币钱包”的名义向对方进行了转账。

网点工作人员初步判断客户遭遇诈骗，随即向客户宣传防范数字人民币电信网络诈骗的相关知识，没有为上述客户办理数字人民币钱包开立等业务，并建议客户立即报警。

（二）冒充公检法工作人员实施诈骗

张某接到自称是某公安局的陌生电话，对方声称张某涉嫌参与某案件，需立即配合调查其资金来源是否合法，要求张某将银行卡内资金转入“安全账户”进行资金查验，待案件审查结束后自动返还。张某基于恐惧心理信以为真，按照对方的要求开启了手机屏幕共享，在对方指导下开通数字人民币钱包，将2万元充入数字人民币钱包，并向对方提供的“安全账户”（诈骗分子掌握的钱包）进行转款，直到次日无法拨通对方电话才意识到被骗。

冒充公检法工作人员实施诈骗是不法分子作案的惯用伎俩。不法分子利用受害人对国家机关工作人员的信任和急于自证清白的心理，诱导受害人进行转款。实际上，真正的公检法机关办案会当面向涉案人出示工作证件及法律文书，不会提出查验资金或远程转款等要求。

（三）高价收购数字人民币钱包用于违法犯罪活动

李某来到某银行营业网点要求开通数字人民币一类钱包。网点工作人员询问其钱包开立用途及是否了解数字人民币时，李某表示并不清楚，开通钱包只是给朋友帮忙。出于职业敏感，网点工作人员同李某进一步交流得知，李某的聊天群内有人高价收购数字人民币一类钱包。工作人员立即向李某讲解出租、出借、出售数字人民币钱包的法律后果，最终劝阻成功。

不法分子通过即时通信工具等渠道，以丰厚的回报作为诱饵，发布购买数字人民币钱包相关信息，利用收购的数字人民币钱包实施电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动。在此提醒广大客户，出租、出借、出售数字人民币钱包属于违法行为，情节严重的涉嫌犯罪，切勿将自己的数字人民币钱包交由他人使用。

中国人民银行济源市中心支行 中国邮政储蓄银行济源市直属支行 宣