资管新规的过渡期即将结束，净值型理财已被大多数人接受。但仍有客户有疑问：固定收益型的理财产品挺好的，为什么理财产品要净值化呢？从大的方面讲，理财产品净值化有其必然性：一是符合客户需求。许多客户能够接受一定的风险，换取较高的收益。在净值化时代，选择财富管理能力强、业绩优秀的产品是必然的。二是符合银行利益。固定收益型的理财产品实则是银行理财刚性兑付的主要体现，即便存在一定亏损也要按照约定的固定利率支付客户。三是落实资管新规的要求。长期以来，银行理财资金池运作、刚性兑付、期限错配积累了大量的风险。资管新规就是要落实“投资有风险，投资盈亏自负”，从而化解金融风险，最终其实是维护客户的利益。

我们该如何做才能从容应对理财产品净值化呢？这就需要我们把握好投资产品的“三性”。“三性”即安全性（风险性）、流动性（变现性）、收益性（增值性）。它们之间的关系就如同一个三角形的3个内角。大家都知道，一个三角形的3个内角和是一定的，其中一个角变大，另外两个角就会相应变小。“三性”之间的关系也是如此。如果有人给你介绍一款理财产品，告诉你它既安全又具备高收益、易变现的优点，那么这个人一定是在骗你，你就要当心。

那么，如何把握这“三性”呢？

1.安全性（风险性）方面，要做到充分了解自己的风险承受能力。只有这样，才能建立适合自己投资的产品库。想要科学合理地选择投资产品配置组合，就要从这个产品库中挑选。

2.流动性（变现性）方面，要做好资金用途及时间规划。只有按照短期、中期、长期不同的期限结合资金用途，提前做好规划，才能保证个人及家庭资产甚至经营资产的健康流动性。一般建议短期资金的规划为个人及家庭3~6个月的所有生活费用；中期、长期资金则要结合资金用途，具体规划。

3.收益性（增值性）方面，要设定合理的目标收益率。根据这个目标收益率，我们可以更明晰地从适合自己的投资产品中优中选优，最终形成产品组合。

因此，要综合考虑以上三方面因素，我们就可以做出一份适合自己的科学合理的整体资产规划，更好地实现个人及家庭资产的稳健增值。（内容由交通银行济源分行提供）