一、了解反洗钱知识 遵守反洗钱法规

（一）什么是洗钱？

洗钱是一种将非法所得合法化的行为，主要是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。

（二）反洗钱工作的监管者

根据《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定，中国人民银行是反洗钱工作的主要监督管理者；金融监督管理机构及其他有关部门根据自己的职责负责某一方面的反洗钱监督管理工作。

（三）公民的反洗钱义务

1.主动配合金融机构进行客户身份识别。

2.切勿出借自己的身份证件。

3.切勿买卖、出借自己的账户、银行卡、U盾等。

4.切勿使用自己的账户为他人提取现金。

5.支持国家反洗钱工作。

6.勇于举报洗钱活动。

二、“守住钱袋子·护好幸福家”

（一）非法集资主要表现形式

非法集资从案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。其主要表现有以下几种形式：

1.借种植、养殖、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

2.以发行或变相发行股票、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

3.通过认领股份、入股分红进行非法集资。

4.通过会员卡、会员证、席位证、消费卡等方式进行非法集资。

5.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

6.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”“电子百货”投资委托经营等方式进行非法集资。

7.对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。

8.利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

9.利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

（二）防范非法集资的“四看三思等一夜”法

四看。一看融资合法性，是否取得企业营业执照，是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，是否含有或暗示“高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向等。四看参与集资主体，是否主要面向老年人等特定群体。

三思。一思是否了解产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜。遇到相关投资集资类宣传，要避免头脑发热，先征求家人和朋友意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍，不要被高利诱惑盲目投资。（稿件由建行济源分行提供）