一、基本知识

借记卡，是指发卡银行向持卡人签发的，不具有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。借记卡为银行账户的实体卡。

2016年9月30日，央行发布通知，规定每个人在每家商业银行只能开立一个I类账户，已开立I类户再开新户的，应当开立II类或III类账户。

简单说，I类账户是全功能账户，常见的借记卡就属于I类账户；II、III类账户则是虚拟的电子账户，是在已有I类账户的基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。

形象地说，三个类别的银行账户就像是三个不同资金量的钱包：

I类户是“钱箱”，个人的工资收入等主要资金来源都存放在该账户中；II类户是“钱夹”，个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费通过该账户办理，还可以购买银行的投资理财产品；III类户是“零钱包”，更合适于像支付宝、微信等移动支付方式。

需要注意的是，如今的社保卡在充当着医疗银行卡的职能，所以每个人的银行账户中会有两个I类账户，一个是银行账户，另一个就是社保卡了，两个账户之间不存在冲突关系。

二、借记卡功能

1.存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能，持卡可在发卡银行网点、自助银行存取款，也可在全国乃至全球的ATM机上取款。

2.转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。

3.刷卡消费、代收代付、资产管理。借记卡不仅可以用来代发工资，也可进行比如购买基金、理财产品、给实体商家付款等结算交易。

三、借记卡与信用卡的区别

信用卡是指商业银行向个人和单位发行的，凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片。其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有词条、签名条的贷记卡卡片，可以先消费后将钱还给银行，有具体的使用年限。

借记卡是连接活存账户的支付工具，持卡人必须同时在发卡银行开立活期账户，只能先存款后消费。借记卡可以通过网上银行、POS消费或者通过ATM转账、消费和提款，只能存多少用多少。卡内的金额按活期存款计付利息，消费时直接从活期账户中划出，无使用年限。

使用借记卡在发卡银行当地柜台或ATM机上存取现金，无须缴纳任何手续费。但是如果在发卡银行异地营业网点或ATM机上存取现金或是通过银联等网络进行跨行（非发卡行）存取现金等交易（无论本地还是异地），都需要支付相应的手续费。

以上便是有关借记卡的基本知识，若想了解信用卡相关信息，请关注下期由农业银行主笔的信用卡知识。（稿件由中国工商银行济源分行提供）